Het is natuurlijk erg vervelend als er iemand in je omgeving is overleden, ik heb het zelf onlangs ervaren. Naast alle bijbehorende ellende moet er naast de uitvaart moet een hoop geregeld worden. Zo ook de nalatenschap / erfenis van de overleden persoon.
Hierbij krijg je als erfgenaam onder andere met de notaris en eventueel een accountant te maken. De notaris legt het testament uit en de accountant doet de aangifte en adviseert eventueel over de verschillende fiscale mogelijkheden binnen het testament.
Mijn persoonlijke advies is, om er ook een notaris uit uw kennissenkring naar te laten kijken. Een verkeerde beslissing kan namelijk veel nadelige gevolgen hebben, zowel op korte als op de lange termijn. Nogmaals, ik spreek uit ervaring.
Bij welke bank/ vermogensbeheerder staat het geld?
Wij komen in de praktijk veel beleggers tegen die een portefeuille geërfd hebben. Omdat de meeste mensen gelukkig pas op oudere leeftijd overlijden is het onderhoud van de portefeuille de laatste jaren wat te kort geschoten.
In veel gevallen staan deze portefeuilles bij de grootbanken als de Rabobank, ABN-AMRO of bij de bekende namen als Van Lanschot of Mees Pierson. Misschien niet altijd een beheerder waarbij u zich op uw gemak voelt met betrekking tot het beheren van de portefeuille moet gebeuren.
Tevens weten banken heel goed dat u de boedelverdeling zo snel mogelijk geregeld wilt hebben. We hebben in het verleden meegemaakt dat men hier misbruik van maakt.
Portefeuille wordt rigoureus verkocht of opgesplitst
Omdat er vaak meerdere erfgenamen zijn, bestaat de kans dat de portefeuille opgedeeld gaat worden. Vanaf dit moment is het opletten geblazen. Onze ervaring is dat de kwaliteit van de dienstverlening bij deze grootbanken en/of private banks hard achteruit gaat wanneer het vermogen beneden de 1 miljoen euro komt.
Er zijn in Nederland meer dan 150 banken en/of vermogensbeheerders!
Het is in veel gevallen zonde om het geërfde vermogen door dezelfde bank te laten beheren. Er zijn genoeg goede vermogensbeheerders die uw belangen behartigen, ook als uw vermogen relatief kleiner is. Relatief omdat de banken zo over uw vermogen denken. Wij zijn realistisch genoeg om u te vertellen dat dit een behoorlijk vermogen is.
Wat zit er in uw effectenportefeuille?
Het eerste wat wij dan adviseren is uw portefeuille vrijblijvend te laten analyseren. Dit kunt u uiteraard door uw eigen bank laten doen, opsturen naar verschillende vermogensbeheerders of éénmalig kosteloos door vergelijk uw vermogensbeheerder. Bij een bank of vermogensbeheerder krijgt u namelijk een gekleurde mening. Wij doen het onafhankelijk voor u.
De verdeling van het vermogen bij een erfenis
Ik heb onlangs een effectenportefeuille binnengekregen, dit was 1/3 deel van de volledige portefeuille. De erfenis kwam rechtstreeks ten goede aan twee zussen en één broer, voor het gemak de familie Jansen, Jan, Joke en Truus. De portefeuille van Jan, 1/3 deel dus had nog een waarde van € 500.000.
Uw portefeuille overboeken of verkopen een simpele besparing.
De ingezonden portefeuille van Jan bestond uit 12 beleggingsfondsen. Na een aantal gesprekken met een door ons geadviseerde vermogensbeheerder heeft Jan ervoor gekozen over te stappen. Met de portefeuille kon hij twee dingen doen, alles verkopen en gelijk 0,5% lees: € 2.500,- afrekenen of de 12 regels a € 25,- Lees: € 300 euro overboeken naar zijn nieuwe vermogensbeheerder.
Tip: Als de geërfde portefeuille nog in het ervendepot zit kunt u deze in veel gevallen beter laten overboeken naar een effectendepot. Adviseurs wijzen u hier meestal niet op maar het scheelt u een hoop geld
Wij hebben de tweede optie geadviseerd. Dit heeft meerdere voordelen; als eerste een flinke besparing. Daarnaast hoeft de portefeuille niet in één keer afgebouwd te worden. Een vermogensbeheerder met visie bouwt deze gefaseerd af. Niet alles wat in de portefeuille zit is automatisch slecht.
De nieuwe vermogensbeheerder van Jan rekent 0,15% aan transactiekosten. Hij heeft dan bij verkoop €750 + €300 (overboekingskosten) € 1.050 betaald. De totale besparing is € 2.500- €1.050. Een besparing van maar liefst € 1.450.